לקוחות וידידים.ות יקרים.ות,
אנו שמחים להציג לכם.ן את עדכון הלקוחות בתחום הרגולציה הפיננסית בישראל, לחודשים יולי-אוגוסט 2025, ובו תמצית של ידיעות רגולטוריות מהותיות לפעילויות נותני השירותים הפיננסיים השונים במשק הישראלי.
חיזוק התחרות
בנק ישראל ביצע צעד משמעותי לקידום החדשנות, היעילות והשקיפות של מערכות התשלומים במשק (24 באוגוסט 2025)
בנק ישראל השלים בהצלחה את המעבר לתקן התשלומים הבינלאומי ISO20022 במערכת זה"ב (זיכויים והעברות בזמן אמת) – תשתית הליבה להעברות כספים במשק בש"ח.
מהלך זה מהווה אבן דרך משמעותית בפיתוח התשתיות הפיננסיות של ישראל וממצב את המשק המקומי בחזית החדשנות העולמית בתחום מערכות התשלומים.
בנק ישראל אימץ את תקן ISO20022 שהותאם ע"י חברת SWIFT כפלטפורמה להעברת תשלום בינלאומית ובהתאם לסטנדרט הבינלאומי, בדומה לשווקים מובילים כגון האיחוד האירופי, בריטניה וקנדה. התקן החדש שהוטמע מאפשר העברת מידע עשיר, מובנה ואחיד במסר התשלום, שיסייעו בעתיד בביצוע העברות תשלום יעילות, מהירות ובעלות נמוכה יותר ללקוח. מדובר במהלך בעל פוטנציאל בטווח הארוך להשפעה רוחבית על כלל השחקנים במשק – ציבור הלקוחות, בנקים, מערכות תשלומים, גופים פיננסיים חוץ בנקאיים, חברות פינטק ועסקים.
הטמעת התקן החדש צפויה להביא שורת יתרונות משמעותיים לציבור הרחב:
- שיפור במהירות ביצוע העסקה – הודות למידע מפורט וזמני עיבוד מהירים, בתקן עשוי לשפר את מהירות ביצוע התשלום צעד שמוביל לחוויית שירות משופרת הן ללקוחות פרטיים והן לעסקים.
- הפחתת עלות ביצוע העסקה – הודות לאופן הבניית המידע במסר ואחידות השדות התקן החדש עשוי להפחית את עלויות ביצוע העסקה.
- שיפור איכות הנתונים – העברת כספים מדויקת, מהירה ויעילה יותר מתמיד. השימוש בתקן מפחית הפרעות, משפר את הדיוק ומאפשר העברות ידידותיות ומהירות יותר לכל משתמש.
- התאמה גלובלית – חיזוק היכולת לבצע תשלומים בינלאומיים מדויקים ובטוחים בהתאם לסטנדרטים עולמיים.
- קידום החדשנות – שימוש במידע עשיר מאפשר פיתוח מוצרים פיננסיים מתקדמים ומותאמים לצרכים משתנים.
הסבר מפורט אודות מערכת זה"ב באתר בנק ישראל ניתן למצוא כאן
לפרסום ההודעה המלאה לחץ כאן
צעד אסטרטגי לחיזוק התחרות בשוק הבנקאות: פתיחת השוק לשחקנים חדשים. גובשו ופורסמו המלצות הצוות הבין משרדי לקידום התחרות בבנקים (24 באוגוסט 2025)
הצוות הבין משרדי, ברשות משרד האוצר ובנק ישראל, ממליץ על מתווה שיאפשר הקמה של בנקים קטנים, ברגולציה מופחתת. זאת, במטרה להגביר את התחרות ולצמצם את הריכוזיות במערכת הבנקאית באופן שיטיב עם משקי הבית והעסקים הקטנים והבינוניים.
הצוות התמקד בהסרת הגבלות ובצמצום חסמים לכניסתם של שחקנים חדשים למערכת הבנקאית, לרבות שחקנים פעילים בשוק הפיננסי, שעשויים לתרום להגברת התחרות במערכת הבנקאות כגון: חברות כרטיסי האשראי, נותני אשראי חוץ בנקאיים וחברות תשלומים, זאת בשים לב לשמירה על יציבותה של מערכת הבנקאות ועל טובתם של הלקוחות, ומתן מענה לניגודי עניינים העלולים להיווצר ממבנה ההחזקות באותם שחקנים נוספים.
להלן ההמלצות המרכזיות של הצוות:
- יצירת מתווה רישוי בנקאי מדורג שיאפשר כניסה של שחקנים חדשים למערכת הבנקאית. הפיקוח על הבנקים יעדכן את הוראותיו באופן שיאפשר מידתיות והדרגתיות ביישום הוראות הפיקוח על בנקים חדשים וקיימים ויקבע שלוש רמות של פיקוח ואסדרה בהלימה לגודלם של הבנקים.
- בנק קטן שהיקף נכסיו אינו עולה על 5% מסך נכסי המערכת יוכל להפעיל מודל עסקי גמיש, חדשני ורזה, המאפשר פריקות שירותים פיננסיים; לרבות מיקוד בפעילות פיקדונות ואשראי בלבד.
- חברת החזקות השולטת בגוף מוסדי תוכל לשלוט במקביל גם בבנק שהיקף נכסיו אינו עולה על 2.5% מנכסי המערכת הבנקאית, תוך אפשרות להעלאת הסף עד לשיעור של 5% באישור שר האוצר ונגיד בנק ישראל ובהתייעצות עם צוות מעקב שיוקם לצורך זה. בנק
- הנשלט על ידי חברת החזקות השולטת בגוף מוסדי יוגבל ולא יוכל לעסוק בייעוץ, בתיווך או בשיווק של מכשירי השקעה, ביטוח וחיסכון.
- תאגידים ריאליים יוכלו לשלוט בבנק לפי המתווה מוצע; בדומה למצב החוקי הקיים היום.
לנוסח ההודעה המלאה לחץ כאן.
הממונה על התחרות: אין לאשר את ההחזקה המשותפת של הבנקים במערכת התשלומים מס"ב (30 ביולי 2025)
רשות ניירות ערך פרסמה עמדת סגל חדשה, המבהירה כי הממונה על התחרות הגיש לבית הדין לתחרות את עמדתו בנוגע לבקשת חמשת הבנקים הגדולים בישראל להחזיק במשותף במערכת התשלומים 'מרכז סליקה בנקאי בע"מ' (מס"ב).
מדובר במערכת התשלומים היחידה בישראל המאפשרת העברות בין חשבונות בנק וחשבונות תשלום. שליטה במערכת מעלה חששות לחסימת מתחרים חוץ בנקאיים וחברות פינטק מלהתחרות בבנקים, ולפגיעה בחדשנות ובפיתוח המערכת – והכול באופן שיביא לפגיעה בציבור. לעמדת הממונה, שיתוף הפעולה כפי שהוצג בבקשתם, שאת אישורו מבקשים הבנקים מבית הדין, הסדר כובל אשר אינו לטובת הציבור ואין לאשרו.
הבנקים מבקשי האישור לא הראו שההחזקה המשותפת שלהם במס"ב במתכונת המבוקשת הכרחי ת להשגת התועלות הנטענות מההסדר, ובוודאי שלא הוכיחו שיש בתועלת לציבור כדי לעלות על הנזק התחרותי שההסדר הכובל עשוי לגרום לו.
על פי עמדת הממונה, שיתוף הפעולה כפי שהוצג בבקשת הבנקים הוא הסדר כובל שאינו משרת את הציבור ואין לאשרו.
לנוסח ההודעה המלאה לחץ כאן
שירותי תשלום
תיקון תקנות שירותי תשלום (פטור מהוראות החוק) (תיקון מס' 2), התשפ"ה-2025
תקנות אלה, שאושרו על-ידי ועדת הכלכלה של הכנסת ביום 8 ביולי 2025, מאריכות את תקופת הפטור שניתן בתקנות המקוריות מחלק מהוראות חוק שירותי תשלום, התשע"ט-2019 ("החוק") ביחס לאמצעי תשלום מסוימים, עד לתאריך 14.7.2028, וכוללת את השינויים והעדכונים העיקריים הבאים:
- עדכון מחזיק התו ביתרת הכרטיס ובמועד פקיעת תוקף;
- הארכת תוקף התו;
- חיוב יתר של בית עסק.
החלת התקנות החדשות רטרואקטיבית גם על תווים שכבר חולקו – התקנות המתוקנות יחולו גם על תווים שהונפקו טרם כניסת השינויים בתקנות לתוקף.
זמן ההיערכות הינו שישה חודשים מיום פרסום התקנות ותחילתן.
מועד תחילתן של התקנות נקבע החל מיום 10 ביולי 2025 ועד לתאריך 14.7.2028.
מצורף נוסח התקנות כפי שפורסם ב- 13.7.25 – כאן
נשמח לעמוד לרשותכם לכל שאלה ו/או הבהרה במייל או בטלפון: 03-3075356.
בברכה,
מחלקת רגולציה פיננסית,
שבלת ושות'
האמור במזכר זה ניתן כמידע כללי בלבד, ואין להסתמך עליו בכל מקרה פרטני ללא ייעוץ משפטי נוסף
